街金のおまとめローンとは

審査が甘いといわれた大手消費者金融にも落とされてしまった!という方は、中小消費者金融を検討することになります。

そうはいっても街金は色々なところがあって大手消費者金融と違い情報も少なく不安な点もありますよね?

結局、どこに申しこめばいいのか分からず悩んでしまうと思います。

フリーローンと呼ばれる普通のキャッシングでお金を借りるなら、審査の早さや金利、返済方法の便利さで選べばいいのですが実は、おまとめローンの場合は、ちょっと選び方のポイントが違うのです。

そこで今回は 街金のおまとめローンについて情報をまとめてみました。

どこの審査にも通らないなら、中小消費者金融の検討も

中小消費者金融(街金)とは

中小消費者金融とは全国展開ではなく、特定の地域のみで業務展開している会社のことですが、現在ではインターネットの普及により全国に業務展開できるようになった会社もたくさんあります。

一番大きな特徴は大手より審査が甘く、柔軟な対応に期待が持てるところです。ただし利息制限法の範囲内ではありますが、大手より少し利息が高い傾向があります。

中小消費者金融が生き残るためには大手と違う特色を打ち出す必要がありますので、多少利息が高い代わりに審査が柔軟であるなどの金融会社が多いようですね。

おまとめローンを組むメリットは、月々の返済金額が下がることや多重債務が解消される点です。

銀行や大手消費者金融では審査落ちしてしまい、なかなかおまとめローンが組めなかった方も、銀行や大手消費者金融に比べて審査が甘い傾向がある中小消費者金融であれば、おまとめローンを組む恩恵を受けることが可能です。

中小貸金業者と大手消費者金融の違い

まずは、中小貸金業者と大手消費者金融の違いについて見ていきましょう。

中小貸金業者大手消費者金融
知名度低い高い
金利10.0%以上~20.0%まで~18.0%程度まで
貸付限度額小口融資~300万円程度まで小口融資~800万円程度まで
即日融資ありあり
信用情報ブラックでもOKの場合ありブラックだと審査落ち
ATM利用限定されているほぼ全国でOK
他社借入あり審査可能審査落ちすることが多い
債務整理経験審査可能ほぼ審査落ち

中小貸金業者と大手消費者金融の違いについて、表にしてまとめました。

街金の大きな特徴は、信用情報がブラックであっても審査可能な業者が多いことです。

2ヶ月以上の滞納経験がある、自己破産などの債務整理がある方でも、審査を受けることができます。

大手消費者金融では必ず信用情報の照会を行いますので、まずそこで審査落ちしてしまうでしょう。

また、他社からの借入がある方でも、中小貸金業者であれば貸付OKの場合が多くなっています。

その代わり小口融資であること、金利が大手よりもかなり高くなっていることに注意しましょう。

どちらも即日融資が可能であることが多いので、臨機応変に活用していきたいですね。

街金のおまとめローン中小業者一覧

次に街金のおまとめローンについて、当サイトで申し込み率の高い順におすすめ中小業者を一覧にしてみました。

順位業者名実質年率最高限度額
1位ダイレクトワン4.9%~20.0%300万円
2位ライフティ8.0%~20.0%500万円
3位フクホー7.30%~18.00%200万円
4位アロー15.00%~19.94%200万円
5位エニー5.0%~15.0%500万円
6位SGファイナンス9.85%~12.65%500万円

※項目の「即日」は、申込みした当日に借入れができるかどうかを示しています。「○」はスムーズに行くと即日キャッシングが可能な業者、「△」はかなりハードルが高い業者です。

※振込キャッシングを使った即日借入れは、銀行の振込受付時間15時までに全ての手続が間に合うことを前提にしています。

無責任に弁護士や自己破産をすすめる金融機関に注意

中小消費者金融の利用体験談で非常に多いのが、「審査に落とされて弁護士を紹介された」「無責任に自己破産を薦められた」というもの。

おそらくこれは金融機関と弁護士がお金で繋がっており、あなたが自己破産を行ったとき、弁護士に支払う報酬の一部が金融機関に流れる仕組みとなっているのでしょう。

当然、報酬は一般的な相場より高くなりやすく、このような金融機関から弁護士を紹介してもらうことはおすすめできません。

もしも中小消費者金融にも融資を断られてしまい、さらに借金の返済のアテもないのであれば、自分の力で弁護士や司法書士を探し、債務整理の相談を行うのがベターです。

ちなみに、上の表で登場する業者は、すべて金融庁に貸金業登録され、日本貸金業協会に加盟のまっとうな消費者金融で、もちろん闇金はありません。

街金のおまとめローンのポイントとは

おまとめローンは金額がはるので、いくらまで借りれるか?がポイントになりますが、業者によって最高限度額に違い(200万円~500万円)があります。

なお、フクホーは他社借入条件等の確認ができる書類の提出が必要になるようです。

年収の3分の1以上借りれる?

キャッシングやローンと同じように、おまとめローンも年収の3分の1までしか借りれない、と思っている人も中にはいますがそんなことはありません。

知らない人がいるかもしれないので、少しだけ補足すると、おまとめローンは総量規制の対象外になっています。

なぜ同じローンなのに対象外になるのか不思議に感じますが、貸金業法という法律の趣旨を考えるとわかりやすいです。

そもそも多重債務者を出さないようにすることが法律の大きな目的なので、それに該当しないような融資は例外になっています。

おまとめローンは複数の業者からの借り入れを1社にまとめることなので、それをすることで、金利や毎月の返済金額が低くなってかなり負担が軽くなります。

つまり借りる側からするとメリットはあってもデメリットはいっさいないわけで、そういう「顧客に一方的に有利となる借り換え(おまとめローン)」は、年収の3分の1を超えても審査が可能になっています。

このことは大手であっても中堅・中小であっても違いはありません。

街金のおまとめローンの注意点

基本的に借り換え対象は消費者金融やクレジットカードなどのキャッシングのみとなっています。銀行カードローンやクレジットカードのショッピング等は対象外です。

これには、おまとめローンを組むことで利息の負担が増えることを避ける狙いもあるのでしょう。
また街金のおまとめローンは、返済のみとなっておりますので追加融資はできません。

街金のおまとめローン申し込み詳細

遠方の場合はインターネットからの申し込みや、郵便やFAXからの申し込み、電話による申し込みも可能です。

店舗が近い場合は来店による申し込みももちろん可能となっています。

用意しておく必要書類

申し込み前に用意するものは、運転免許証などの身分証明書と直近2か月の給与明細か源泉徴収票です。

また顔写真がない身分証明書の場合は別途確認書類が必要となりますので、事前に必要書類を確認するようにしましょう。

融資の際には印鑑も必要です。

返済方法

基本的に街金は規模の小ささからローンカードがないところが多いため、店頭返済か指定口座への振り込みで返済することが多いです。

インターネットバンキングにも対応可能なので、インターネットを利用して返済できるところが便利ですね。

街金のおまとめローンの口コミ

良い口コミ

かなり審査が甘い、融資率が高いという口コミが多かったのがとても印象的でした。

またブラックへの対応力が高いことやブラックでも借りられる金融業者としても有名ですので、金融事故を起こしたことがある方にも融資が可決されやすいという声も多く聞かれます。

街金のおまとめローンは審査が通りやすいところも人気の秘密ですね。

悪い口コミ

ブラックで否決された人も当然いるようです。

そのため「ブラックOKと聞いたのに落とされた」という口コミも見られました。

過去に金融事故を起こしていても、現在進行形でなければ融資は可能ですが、今現在長期滞納中などの方には融資は少々厳しいかもしれません。

また利息が高いという声もありましたが、このページにある街金の利息は利息制限法の範囲内ですので安心してください。

また来店を促されるという声もありました。

来店での融資申し込みには気後れする方もおられるようですが、来店での申し込みではスタッフへの相談や不安の解消もできますので、来店可能な場合は来店してみるのも良いかもしれませんね。

街金のおまとめローンの審査通過に関するQ&A

おまとめローンは通常のカードローンと審査の観点が違います。
誤解したままでおまとめをあきらめたら損してしまいますよ!

街金のおまとめローンQ.A

最後に、おまとめローンの審査についてよくある質問をまとめてみました。

派遣社員やパート・アルバイトでも通過できる?

まずは「パート・アルバイトでも申し込み可能」といった文面を載せている金融機関を狙うと安心です。

銀行系の審査に落ちてしまったら、消費者金融系の申し込みを検討しましょう。

自営業者でも審査に通る金融機関はどこ?

お金を借りるときの審査で、どうしても不利になりやすい自営業者。
とは言え、毎月安定した収入があれば「地方銀行や信用金庫のフリーローン」などを問題なく利用できるはずです。
特に信用金庫は自営業者を対象に積極的に融資を行うことも多いため、まずはお近くの金融機関へ相談に行ってみると良いでしょう。

それらの審査に落ちてしまったらこの後に述べる不動産担保ローン、もしくは大手消費者金融・中小消費者金融会社への申し込みを検討してみてください。

大きな収入を得ている場合を除き、会社員・公務員を主な融資対象としている大手銀行カードローンの利用はおすすめできません。(三井住友銀行など)

審査に自信のない方ほど、フリーローンやおまとめ専用ローンを狙っていくと良いでしょう。

未婚者と既婚者で、審査通過率は変わる?

まったく変わらないとは言いませんが、あくまで大事なのは収入や他社借入から割り出される返済能力。
返済能力があれば未婚の方でも審査に通過できますし、そうでなければ既婚でも審査落ちとなってしまいます。

既婚者の方が審査に通りやすいと言われることも多いですが、気にするほどのものではありません。

不動産担保があれば審査に通りやすい?

おまとめ希望額以上の価値のある不動産をお持ちであれば、審査通過率は大きく上がります。
おまとめOKを公言しているのは、「楽天銀行不動産担保ローン」「アサックス不動産担保ローン」など。
金利は高くなりますが、中小消費者金融が提供する不動産担保ローンであればさらに高い審査通過率を見込めるでしょう。

街金のおまとめローンについて

おまとめローンは可能であれば利息が安い銀行系がおすすめです。

しかし銀行の審査は厳しく、特に4件以上の借り入れがある場合はほぼ落ちると言われています。

また大手消費者金融でも他社からの借り入れ4件以上になると、審査にはなかなか通りません。

おまとめローンの申し込みも利息の安い銀行や大手消費者金融に限って申し込み続ければ、審査落ちが続くため利用者の信用情報が悪くなってしまう可能性があります。

そのため銀行や大手消費者金融よりも審査が甘い中小消費者金融に申し込みした方が良い場合もあることを覚えておきたいですね。

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