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債務整理したけどお金借りたい!借入方法とおすすめ消費者金融

債務整理者に関わらずお金借りたい時には、当然ながら金融機関の審査に通らなければいけません。

審査は誰もが不安になるものですが、債務整理をした人にとってはより一層でしょう。

そこで今回はお金借りたい債務整理の人のために、債務整理のお金の借り入れ審査について分かりやすくサイト内にて情報を解説しながら、債務整理中・債務整理後にお金を借りる方法を紹介していきたいと思います。

債務整理中でもお金借りたい!方法はないの?

まず債務整理についてですが借入出来る人と借入出来ない人がいます。

  • 自己破産
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 特定調停=返済型

この4種類の内、自己破産の債務整理中だけはお金を借りることはほぼ不可能です。

自己破産の債務整理中は借入不可(自己破産後はOK)

自己破産の債務整理中=今までの借り入れを免除してもらい、社会復帰を許してもらう申請を裁判所に出して結果を待っている間

ということになるからです。

借り入れの免除申請中にまた借り入れをするのでは、何のための申請なのかが分からなくなりますよね?

そのため裁判所の免責許可が下りず、弁護士・司法書士との契約が破棄されてしまい、着手金が無駄になるだけという可能性が非常に高くなってしまうのです。

つまり返済が免除されず、また多額の借り入れを背負う状態に戻ってしまう可能性が高いので、あえてこの大きなリスクを背負ってまで融資してくれる金融機関はまず見つからないでしょう。

新たな借り入れは違法行為ではありませんが、不誠実な行為として肝心の免責が受けられなくなる可能性が高いので、借り入れできる金融機関が万一見つかったとしても絶対に止めておきましょう。

お金借りたい!返済型の債務整理中(任意整理・個人再生・特定調停)なら可能性あり

任意整理・個人再生・特定調停の債務整理中は返済をしている期間に当たるので、借り入れできる金融機関がゼロではありません。
また、自己破産に関しても5年~10年経てば再び大手銀行カードローンや大手消費者金融で借り入れすることが可能となります。

ただし、注意してほしい点があります。

これら返済型の債務整理は「過去に借りた金融機関に返済額を減らしてもらう」という迷惑をかけた上で返済するということ。

例えばお金借りたいとA社からの借り入れ50万円を個人再生で10万円にしてもらい返済をすると、40万円の損を与えた上で返済することになります。

その返済中に再びお金借りたいと、B社から50万円を借り入れたとしたらどうでしょう?

同額の50万円を融資したのに、A社には10万円しか返済されず、B社には50万円が返済されることになります。

同時に返済しているにも関わらずA社だけが損を受けることになり、B社との差が生まれます。

つまり、債務整理に応じるという誠意を見せてくれたA社の方が損をするという不公平が生まれるのです。

そこで、B社からの借り入れが発覚した時点で、A社から債務整理を解消されてしまう可能性が非常に高くなります。

せっかく弁護士・司法書士に頼んで費用をかけて行った債務整理が振り出しに戻る上に、当然ながらA社に再び債務整理をお願いしても却下されるでしょう。

このような事態にならないように、債務整理中の借り入れには慎重になるべきです。

具体的には裁判の判決内容(任意整理では金融機関との契約内容)をよく確認し、債務整理中の借り入れが認められている場合にのみ新たな申し込みを検討すべきでしょう。

お金借りたいとなったら債務整理後の方がお金を借りるのに有利?

先述の通り、債務整理中にお金借りたいと新たに別の場所で借り入れをすると、状況によっては債務整理が解消されるというリスクがあります。

ですが、債務整理後の借り入れには「債務整理が解消される」というリスクがありません。

すでに過去に借り入れた金融機関には完済している(自己破産の場合は免責を受けている)ために、新たな借り入れに対しての障害がないのです。

そのため、信用情報機関にまだ債務整理の情報が登録されている債務整理後5年~10年経てば融資してくれるという金融機関は多くなります。

お金借りたい!実際に債務整理中でも融資可能な金融機関はどこ?

お金借りたい!大手消費者金融なら債務整理中でも借りれる?

債務整理中は、客観的に見て「すでに返済能力が限界に達している状態である」と判断できます。

お金を貸す側にとっては、十分な返済能力が認められるからこそ融資を行うので、個人ならばいざ知らず義理人情でお金を貸してくれる業者はほとんどありません。

特に、銀行カードローンや大手の消費者金融などは機械的な判断で融資を決定されるため、任意整理中の状態で契約できる見込みは「ほぼない」と考えて良いでしょう。

お金借りたい!中小消費者金融なら任意整理中でも借りれる?

大手消費者金融が機械的な基準で融資を判断するのに対し、中小消費者金融の場合は「独自の基準」で融資を判断することが少なくありません。

年収がいくら以下だからダメ、異動情報があるからダメ、債務総額が多いからダメという一様の判断ではないので、債務整理中でも融資を受けられる可能性があります。

ただし、金融会社の絶対数は少ないので、厳選して申し込みをすることが必要です。

債務整理者がお金借りたい時、中小消費者金融なら可能性が【朗報】

中小消費者金融なら債務整理中も融資可能な理由としては、異動情報が登録されていても他の属性で総合的に判断しているからという理由が挙げられます。

大手と中小消費者金融の違いは、

  • 異動情報の記載がある人⇒返済能力や信用に問題がある⇒融資を見送る

という型にはまった判断になってしまう大手と、

  • 異動情報がある⇒返済能力や信用に問題がある⇒審査で判断

と考えるくれる可能性がある中小消費者金融という点です。

審査担当者によって可能性を重視して融資を判断してくれるという点が、属性や事故情報で信用情報が不利な人には有効な手段になります。

つまり中堅以下の小規模な消費者金融なら審査担当者が総合的に判断してくれるということ。

今現在、滞納がなければ債務整理中でも即日融資可能なケースもあります。

債務整理中でも審査してもらえる理由は?

中小の街金は、なぜ債務整理中や債務整理後の人にも貸付をすることがあるのでしょうか?

中小消費者金融は、大手と比べると顧客をとりにくいです。

たとえば、軽い気持ちで少し借金してみようと思ったり、給料日前に少しだけ、などと思ってキャッシングをする人は、通常は大手の消費者金融から借り入れをします。

大手の消費者金融は、銀行と提携していることも多く、銀行のATMで簡単に借りられることもあります。

また、クレジットカードのキャッシングや銀行カードローンなども利用出来ますよね。

よって、お金を借りる人というのは、まずはこれらの有名で大手の金融機関や貸金業者の借金を利用するのです。

となると、街金に借りに来る人というのは、どうしても借金がかさんで他の消費者金融などからはもはや借入ができなくなってしまっている人であることが多くなります。

この時、債務整理中や債務整理後でブラックリスト状態になっている人が、大手の消費者金融などからは借り入れが出来ないので、借入の相談に来ることもあるのです。

このように、中小消費者金融の顧客というのは、どうしても大手の消費者金融などよりも「質の悪い(信用力の低い)」人が多くなってしまいます。

このような顧客しか来ない中で、大手のように厳しい審査をしていると、中小の業者は営業が立ちゆかなくなってしまいます。

ですから中小消費者金融は、大手では借入ができないような信用力の低い人にも貸付をする業者が存在します。

同じ理由で、ブラック状態の人にも貸付をする業者がいるのです。

ブラック状態であっても、きちんと返済をしてくれる限り貸金業者にとっては不利益はないので、「債務整理後でも融資可能」などと広告することによって顧客を集めて貸付をしています。

これらの業者は、闇金ではなくきちんと制限利率以内で貸付をしていますし、貸金業登録もしているまともな業者です。

このように、債務整理中に借入可能な業者は、必ずしも闇金ではありません。

実際に、ブラックリスト状態の人が、これらの「ブラックでもOK」「債務整理後でも融資可能」な業者を利用することは結構たくさんあるんですね。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融一覧

ここから先は実際に債務整理中でも融資可能な消費者金融をご紹介していきたいと思います。

時間のない人はざっと見て、上の目次や下の表から興味を持った会社・サービスに進んでください。

時間のある人は、それぞれの会社・サービスの記事詳細をじっくりと読んで検討してください。

なお、今回ご紹介する会社・サービスは、全て

  • 担保・保証人不要
  • WEB申込で来店不要
  • 24時間対応で即日対応可

という使いやすい特徴を持っています。

消費者金融会社実質年率(金利)借入限度額備考
株式会社アロー15.00%~19.94%200万円借入限度額が多い
セントラル4.80%~18.00%100万円実質年率が低くてお得
キャッシングのフタバ14.959%~17.950%50万円債務整理等しても申込可
ライフティ8.0%~20.0%500万円最短30分のスピード審査
株式会社アルコシステム15.00%~20.00%50万円積極的に融資検討
SGファイナンス9.85%~18.0%1~300万円新興・小規模だから積極融資

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融①アロー

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融としてはじめにご紹介するアローは、自社で独自の審査をしているため、銀行や大手消費者金融ではなかなか審査が通らない延滞した方やブラック、債務整理や自己破産をした方でも積極的に融資を行っています。

アローは最短45分で審査が終了する驚異的なスピードが特徴ですが、ただし現在他社のキャッシング・カードローン・消費者金融で返済を滞納していると審査が通らないようです。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融②セントラル

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融として2番めにご紹介するセントラルは1973年創業の老舗消費者金融会社です。本社は愛媛県松山市にありますが、全国振込対応しています。

セントラルでは銀行や大手消費者金融では借入が難しい、延滞やブラックの方・任意整理や自己破産をした人でも審査対象としています。
上限金利は大手消費者金融と同じにも関わらず、大手に出せない特徴で積極的に融資を行っている会社です。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融③キャッシングのフタバ

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融として3番目にご紹介するのはキャッシングのフタバです。
キャッシングのフタバは東京都千代田区に本社があり、1963年創業と大変歴史のある老舗消費者金融会社です。

「自己破産・債務整理等されている方もまずはお申し込みを!」とうたっているぐらい、他社に比べて積極的に融資をする姿勢を全面に出しています。

老舗ならではの豊富な融資実績と経験から、延滞やブラックなど他社で審査が通らない方にも積極的に融資している消費者金融です。

限度額が50万円と少なめで気になる方もいらっしゃるかもですが、実際には中心となる借入額は20万円前後が中心になるため十分だと思います。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融④ライフティ

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融として4番目にご紹介するのがライフティです。
ライフティは東京都新宿区歌舞伎町にある消費者金融会社で、他社で審査が通らない方にも積極的に融資を行っています。

1991年の創業ですが、親会社が「株式会社ビジネスパートナー」になったこともあり、2014年に商号を「ライフティ」に変えて再出発しています。

名前を変えて再出発のため、他社に負けない積極融資の姿勢を打ち出し、初めての方は35日間利息0円!などのサービスで競争に勝とうとしているとのことです。

最短30分で審査完了という、業界でもトップレベルのスピードです。また、おまとめローンにも注力しているため、複数社から借入がある方はぜひ申し込んでみてください。

なお、株式会社ビジネスパートナーは、法人・個人事業主向けにファイナンスリースやビジネスローンを行っている業界では大手企業です。親会社がしっかりした会社というのも安心ですね。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融⑤エス・ジー・ファイナンス

次にお金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融としてご紹介するのはエス・ジー・ファイナンスです。

キャッシング・消費者金融の株式会社エス・ジー・ファイナンスは東京の秋葉原にあります。エス・ジー・ファイナンスは、貸金業者としては2013年創業の新興・小規模な会社のため、大手や中小消費者金融業者に負けないように上限金利も大手に合わせて積極融資を行っています。

最短30分で審査完了という、審査の早さも嬉しいですね。また、おまとめローン(借換ローン)にも注力しています。

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融⑥アルコシステム

お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融として最後にご紹介するのがアルコシステムです。

創業1983年と老舗にあたるアルコシステムは姫路に本社があります。振込キャッシングで人気実績ともにある消費者金融会社です。

銀行や大手の消費者金融、他社の中小消費者金融では審査が通らない方でも、積極的に審査し貸し出した実績が多数あるとのことです。

債務整理中でもお金借りたい(まとめ)

今回は、お金借りたい債務整理者が頼るべき消費者金融や借入方法について詳しく紹介しました。

ポイントは「どの債務整理をしたか」と「債務整理中か債務整理後か」ということ。

これらの状況によっては中小消費者金融であれば借り入れできる可能性が十分にあると分かっていただけたかと思います。

債務整理をすると借り入れに不利にはなるものの、決して不可能ではありません。

まずはこの記事で自分の債務整理の状況をきちんと把握し、どうしても借り入れが必要なときには紹介した消費者金融への申し込みを検討してみることをおすすめします。

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