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イオン銀行カードローンの審査!極甘審査ファイナンスの噂は嘘?本当?

イオン銀行カードローン審査の情報を探している人に向けて極甘審査ファイナンスという文言が広まっていますが、実際のところイオン銀行の審査はどのようにして行われているのでしょうか。この記事ではそれぞれの銀行難易度を調査してまとめています。

イオン銀行カードローン審査は極甘審査ファイナンスって本当?

日本中で急速に店舗を増やし続けている大手流通グループ「イオン」。実はスーパーマーケットだけではなく、銀行業にも手を広げています。

そんな「イオン銀行」が展開しているカードローンこそ、イオン銀行カードローン。魅力は何といっても、上限13.8%というメガバンク(14.0%~14.6%)を下回る金利でしょう。

イオン銀行カードローン (基本情報)

実質年利3.8%~13.8%限度額800万円
審査スピード-口座開設必要
融資スピード-借入判断なし
備考
  • 学生NG
  • イオン銀行の口座がなくても利用可能
  • ネット申し込みには運転免許証必須

イオン銀行カードローン審査と極甘審査ファイナンスは関係なし

ただし、最近イオン銀行カードローン審査の情報を探している人に向けて極甘審査ファイナンスという文言が広まっていますが、金融機関自らがブラックOKということを主張することは絶対にありません。

イオン銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも金利が低いため審査はかなり慎重に行われることが予想されます。

つまり、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスとは大きくかけ離れたものとなっているので、極甘審査ファイナンスを希望する人にはイオン銀行カードローンをおすすめすることはできません。

審査が甘いということはそれだけ回収能力に自信があるということであり、極甘審査ファイナンスと謳って融資を行う業者は違法な取り立てを行う危険性が高いため、利用しないようにしましょう。

イオン銀行カードローンの審査が厳しいというのは、逆を言えば安心して利用できる証と言うことができます。

また、「極甘審査」以外にも、「絶対に借入可能」や「必ず貸します」といった審査の緩さを強調する言葉を使用している場合には闇金と考えてください。

極甘審査ファイナンスなど、自ら極甘審査をアピールする業者は闇金

イオン銀行カードローンは審査に極甘審査などと明言していません。中には業者自らが広告などで極甘審査をアピールしている場合もありますが、その場合は絶対に利用しないようにしましょう。

なぜなら、金融機関自ら審査が甘いということをアピールするのは貸金業法によって制限されているからです。したがって、正規の業者であればすぐさま行政の指導が入ります。

にもかかわらず極甘審査などと謳っているということはそういった指導を無視している、あるいはそもそも貸金業者として届出を行っていないヤミ金ということになります。

つまり、いずれにしても法律に則った正規の業者ではなく闇金ということ。

闇金は貸金業法に違反した業者なので、法外な金利設定や取り立てを行っており、安全に利用することができません。

その為、イオン銀行カードローンの審査情報を探している人は「極甘審査ファイナンス」という言葉につられて安易に利用することがないようにしましょう。

なお、公式ではなくもっと審査の甘い銀行カードローンを探してみると「極甘審査ファイナンス」を紹介しているアフィリエイトサイトがあります。

そこでは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」や楽天銀行カードローンなどが紹介されていることが多く、イオン銀行カードローンの名前はありません。

このことから、それらの銀行カードローンはイオン銀行カードローンと比べて審査が極甘なのかと思われます。

確かにイオン銀行カードローンは銀行カードローンの中でも審査が厳しめなので、イオン銀行カードローンでは審査落ちしたけど楽天銀行には通ったということもあるかもしれません。

しかし、銀行カードローンはすべてしっかりと審査を行うため、極甘審査ということはなく、誰でも審査に通るというわけではありません。

このように、イオン銀行カードローンはダメだったけど極甘審査ファイナンスとして紹介されている銀行なら大丈夫という考えで申し込むのはやめておきましょう。

 

審査通過の条件は「本人または配偶者に返済能力があること」「ブラックでないこと」

★イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの申し込み条件

20歳~64歳本人、もしくは配偶者に安定した収入がある(パート・アルバイト可)外国籍の場合、永住許可を受けている学生でないイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる
(=審査に通る人)

★その他の審査通過条件=ブラック状態でないこと

5年以内に3ヶ月以上のローン・クレジットカード、携帯電話料金の支払い延滞を行っていない5年以内にローン・クレジットカード、携帯電話会社から強制解約措置を受けていない5年以内に任意整理・特定調停を、5年~10年以内に個人再生・自己破産を行っていない

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの審査に通過する、最低条件は上の通り。一つでも満たさないものがあると、審査落ちとなってしまいます。

<「信用情報に問題がある」いわゆる「ブラック状態」ってどういうこと?当てはまると一発で審査落ち!>

ブラック状態とは、簡単に言うとどんなに高年収で社会的地位が高くても、自動審査の時点で即審査落ちとなってしまう状態のこと。上の表「★その他の審査条件」で示したのが、「ブラック状態」となってしまう原因です。

あなたが今までに、クレジットカードや各種ローン、そして携帯電話料金を支払ってきた履歴は、すべて個人信用情報機関という場所に保存されています。
「ブラック」というのは、個人信用情報に悪い履歴が残っている状態。具体的にいえば、3ヶ月以上の延滞や踏み倒しなど、金融機関に不利益を与えた人のことですね。

当然銀行も、これまで他の会社に不利益をもたらした人と新しく契約を結びたいとは考えません。
金融機関は自身の利益を守るため、また貸し過ぎやそれによる踏み倒しを防ぐため、個人信用情報機関に加盟しています。
それにより、ブラック情報はすべての金融機関で共有されているわけですね。
よって、一見全く関係の無い場所で金融事故を起こした場合であっても、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの審査には必ず落ちてしまうこととなります。

詳細金融ブラックについて

<「保証会社」って何?>

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの申し込み条件には「イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方」というものがあります。

この場合、「イオンクレジット」「オリックスクレジット」という二社のどちらかが、あなたの保証会社となります。
簡単に言えば保証人の代わりをしてくれるこれらの会社ですが、実はカードローンの審査も行っているんです。
イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの場合は、一人の申込者に対して、イオンクレジットとオリックスクレジットが、同時に審査を行います。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスのように2社以上の保証会社をつけている場合は、どちらかの審査に通れば問題ありません。また、どちらの保証会社が付くことになっても、カードローン利用上の違いはありません。

保証会社について詳しくは、『銀行カードローンと保証会社』のページを読んでみてください。

②「年収200万円以上」なら、審査通過に期待大

審査通過条件の中で、最もわかりにくいのが「安定した収入」という項目。いくらからが安定した収入なのか、という点について、明確な基準が存在しないからです。
そこで、今回はイオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの審査に実際に通過した方のデータ(属性)をまとめてみました。

★イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの審査に通過した方の属性一覧

職業年収他社借り入れ限度額40代女性パート約120万円なし10万円30代男性会社員約300万円2件10万円40代男性アルバイト約300万円なし10万円20代男性アルバイト約180万円なし30万円20代女性会社員約180万円なし10万円40代女性パート
(薬剤師)約200万円なし50万円20代男性会社員約200万円1件30万円30代男性アルバイト約160万円なし10万円30代女性会社員約350万円2件30万円40代男性個人事業主約500万円なし100万円(価格.comなどのレビューサイトをもとに編纂)

他社借り入れがゼロなら「年収200万円未満・アルバイト独身男性」の方であっても審査通過に期待できるようです。
ただし、メガバンク系の審査通過基準となる「年収200万円以上」をクリアしておくことで、より通過の可能性は高まると言えるでしょう。

逆に、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスに申し込む時点で他社借り入れが2件ある方は、審査に通るのが大変。借入額にもよりますが、審査に通るためには高い返済能力を求められます。最低限すべてのローンを返済しながら生活に支障が出ない程度は必要です。

また、3社以上の他社借り入れがある方は、おまとめローンを検討しましょう。

カードローンのおまとめ・借り換えについてはこちら

<イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンでは、一度に大きな限度額をもらうことは難しい>

上の表を見ても分かるとおり、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローン利用者の適用限度額はかなり控えめ。
「100万円の限度額をもらえた」という方はたまに見られるものの、最初から200万円以上の限度額をもらえた!という口コミはほぼありません。
収入に応じて最初から300万円以上の限度額をもらえる「楽天銀行」 「みずほ銀行」などに比べると、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスは初回限度額に厳しいと言えるでしょう。

100万円を超えるお金を借りたい方や審査に自信のある方は、他の銀行を使ったほうが良さそうです。
参考初回からカードローンで100万円を借りるためには

③消費者金融系や他銀行カードローンとの審査難易度比較:イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの審査難易度は以前より低くなった!

価格.comの最新50レビュー(2017年1月時点)から、各金融機関のユーザー層を割り出してみました。
公式発表によるものではないため、目安としてご覧ください。

利用者の平均年収(目安)※パート・アルバイトの割合会社員・公務員の割合イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローン約266万円22%72%楽天銀行カードローン約348万円20%62%三菱UFJ銀行「バンクイック」約272万円24%58%みずほ銀行カードローン約384万円8%82%アコム約343万円34%50%(年収200万円未満はすべて年収150万円として計算)

パート・アルバイトの割合が高いほど、審査難易度は低い傾向にあります。
消費者金融「アコム」ほどではないものの、銀行カードローンの中でイオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスは、比較的審査に通りやすいと考えられます。

インターネットで情報を探していると、「審査が厳しい」と言われていることの多いイオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンス。
最もまとまったレビュー数の多い「価格.com」の利用者データを見ていくと、この1~2年で大幅に「年収200万円・アルバイトの男性」の割合が高まっています。

このことから、以前は審査が厳しいといわれていたイオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスですが、少しずつ審査難易度が落ちてきていると思われるわけですね。
「審査が甘い」と言われやすい楽天銀行スーパーローンより利用者の平均年収が低く、パート・アルバイトの割合がわずかに高いことからも、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの審査が易しくなって来ていることが分かります。

「イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの審査難易度が落ちている」ことを表す、利用者データを「2013年~2014年の価格.comレビュー50件」から、同じ条件で抽出してみました。

利用者の平均年収(目安)※パート・アルバイトの割合会社員・公務員の割合イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローン
(2016年~2017年)約266万円22%72%イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローン
(2013年~2014年)約390万円10%78%

利用者の平均年収は大きく下がり、パート・アルバイトの割合が2倍以上となっていることがわかります。
このことから、現在のイオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの審査は他社に比べて決して厳しいものではないと考えられます。

<イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの別ローンを利用していたら、審査に通りやすくなる?>

銀行カードローンは、同じ会社の別ローンを利用することで金利優遇を受けやすいのですが……。
(例:住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用することで、住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の適用金利-0.5%)
イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンには残念ながら、そのようなサービスはありません。大本の金利が低いという理由もあるのでしょう。

ですが、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスでのローン商品を利用したことのある方は、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンス内に利用履歴が残っています。
毎月全く問題なく返済を済ませているのであれば、審査を優遇される可能性は高いでしょう。

反対に細かい延滞を繰り返しているという状況であれば、返済能力に関わらず審査落ちの可能性が高くなります。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスのカードローンにはこれといって特長はありません。

銀行系カードローンらしい低金利と、800万円という大きめの限度額を備えています。

ただ、14時までの審査申し込みに対しての回答が即日で得られるのはとても便利ですね。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの普通預金口座を持っていれば、ローンカードを待たずに振込キャッシングができます。

本人情報書類もマイページからアップロードするだけでOKです。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンではその日のうちに借りられる?

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンでは、14時までに審査を申し込めば、原則その日のうちに審査結果の回答があります。

例え土日祝日であっても14時までであればOKなので、大変ありがたいサービスです。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの口座を持っていれば、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンス口座へ振込ができるので早く借りれることはできます。

ただし、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスの普通預金口座がない場合は、5日ほどして送られてくるローンカードを待たなければいけません。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスに預金口座がない場合は、あらかじめ開設しておくか、他のカードローンの利用を考えましょう。

⇒即日で借りたい方はこちら

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの在籍確認はどんな感じで行われるの?

審査の段階では他のカードローン同様、在籍確認は職場に電話連絡が行われます。

在籍確認を回避することはできませんので、予め職場の方に「電話があるかも」と言っておくとスムーズです。

もちろん担当者は個人名で在籍確認を行いますので、カードローンの利用がバレてしまうことはありません。

また、土日祝日で職場が休みの場合、在籍確認が取れないと即日融資を受けられない場合があります。

審査が取り下げられてしまうおそれもありますので、できれば午前中の早い時間に申し込みを済ませてしまいましょう。

インターネットからWEB完結申し込み時の大まかな流れ

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンではインターネットからWEB完結申込みが可能です。

借入までの最速の方法は、「14時までにWEBから申し込み→手続き完了→振込融資」です。

公式HPの「カードローンお申込み」からスタート。本人情報や勤務先の情報を入力、申込みを完了する。本人確認書類の提出、在籍確認の後、審査結果の通知がある。普通預金口座を持っていればそのまま振込融資で利用開始。ローンカードは最短5日程度で到着するので、その後はATMから利用可能。

絶対イオンカードローンの審査に落ちたくない!チェックするべき2項目とは

「銀行カードローンの審査って厳しい」と漠然と考えていませんか?

確かに消費者金融に比べ銀行系カードローンの審査は厳しいと言われています。

その理由はどこにあるのでしょうか。

イオンカードローンに審査を申し込むとき、チェックしてほしいポイントは次の2つです。

イオンクレジットサービス、オリックス・クレジットの支払い延滞はありませんか?

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンBIGは、イオンクレジットサービス株式会社、オリックス・クレジット株式会社の信用保証を受けられなければ利用することができません。

例えばイオンのクレジットカードを持っていて、支払いを延滞したことがある場合には審査の段階で「信用ならない」と判断されてしまい、審査落ちすることがあります。

またローン支払いなどでオリックス・クレジットを利用したことがある場合も同様です。

つまり銀行系カードローンの審査では「保証会社」と「銀行」の審査を受ける必要があります。

これが審査が厳しいと言われている大きな原因であると言えるでしょう。

ただ、実質的には保証会社の信用保証があれば銀行側は貸したお金を回収できます。

つまり、いかに自分の金融取引における信用情報を守れているかが重要になります。

これらの金融履歴(クレジットヒストリー)は、審査の段階で必ず照会されます。

過去5年間の間に2か月以上の支払い延滞の覚えがある場合には要注意です。

申込書の内容がスコアリングされます。自分の属性を高めよう

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンだけでなく、他の業者であっても、申し込み時には自分の個人情報をたくさん記入する必要があります。

それらはまず機械的に細かくスコアリングされ、点数化されます。

これによって出た点数によって本審査へ進むことになります。

なかでも重視されるのは「収入」「勤続年数」などの返済能力を判断する部分です。

収入は400万円以上、勤続年数は10年以上が最も高い点数になると言われています。

アルバイトやパートの方であっても、収入が安定していることを証明できれば融資を受けられる可能性は充分にあるのです。

反対に、これらの条件を充たしていても過去に滞納経験がある場合は要注意。

個人信用情報に異動情報が記録されている場合には融資不可とされることもあります。

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの仮審査に通過すれば本審査にも通る可能性が高い!

イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンは特に本審査・仮審査と分けているわけではありませんが、分けて考えるとわかりやすくなります。
申込情報の確認、必要書類が提出に関するのが「仮審査」、その情報が正しいかを確認するのかが「本審査」と分けられるでしょう。
仮審査は「情報を正確に記入する」「書類を正確に提出する」という点が守られていれば審査基準を満たすことは可能です。
「本審査」である在籍確認は、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスが皆さんの職場に電話連絡する形で行われます。
その電話連絡の際にはカードローンの在籍確認である旨は隠してくれるので、イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンの利用がバレる心配はないので、ご安心ください!

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イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンは土日・祝日にも審査を受け付けている?


社名休日審査休日即日融資イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンス〇×アコム〇〇
平日は仕事で忙しくて、中々ローンが申し込めない方もいらっしゃるかと思われます。
イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスカードローンは銀行にしては珍しいことに、土日・祝日でも審査を受け付けてくれます。
休日に申し込んでおいて、平日にお金を借りることも可能です。
ただ、土日・祝日の申込みでは即日融資を受けることは出来ません。
土日・祝日に審査を受け付けはしますが、実際の審査は平日に行われます。

スピード自慢のアコムでしたら、土日・祝日でも即日融資を受けることが可能です。
インターネットで申し込んだうえで、自動契約機「むじんくん」を使うことで、土日・祝日でも即日融資してもらえます。

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イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスでも、カードローンの審査結果で落ちた場合


イオン銀行カードローンの審査は極甘審査ファイナンスでも審査結果によっては、残念ながら落ちてしまうケースもありえます。

イオン銀行カードローン利用条件
=前略=
(4)保証会社であるイオンクレジットサービス(株)またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方
・引用|イオン銀行カードローン 商品概要説明書
ここに記載されている2つの保証会社こそが、イオン銀行カードローンの審査結果を握っているのです。

保証会社にとってはハイリスク・ローリターン
保証会社にとって、イオン銀行カードローンの審査業務は重要な収入源ですが、それ以上に万が一貸し倒れが生じた際に代位弁済をしなくてはならないというハイリスクな業務です。

代位弁済とは
キャッシング(カードローン)などを利用し、万が一返済ができなくなってしまったときに、保証会社が、金融機関に返済を肩代わりし、債権が弁済者に移行すること
▶参考|DIRECTONE
要するに、利用者が借入金を踏み倒した場合、保証会社がすべての責任を負うことになります。
これは、報酬として支払われる保証料には見合わないほど大きなリスクになりかねません。

ハイリスク・ローリターンである以上、保証会社はよりシビアに審査せざるを得ません。

極甘審査ファイナンスは利用してはダメ
今回紹介した業者なら、どこも安心してお金を借りることができます。

また、紹介していない業者でもおすすめのカードローンは存在します。

しかし、中には絶対に利用してはいけない業者もあり、極甘審査ファイナンスがその一つです。

極甘審査ファイナンスは金融業者を探していると見つけることができますが、そのほとんどは闇金と考えて間違いありません。

極甘やいつでも融資可能という言葉を見ると非常に魅力的に映るかもしれませんが、そういった言葉を宣伝に使用することは貸金業法によって禁止されています。

つまり、正規の業者が極甘審査ファイナンスと名乗ることはあり得ないのです。

広告で法律を違反しているということは、貸し付け条件や取り立てでも違法な方法を行うことが予想できますので極甘審査ファイナンスは利用しないようにしましょう。

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