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債務整理中も融資可能

債務整理中でも融資可能な所があるって本当?債務整理中は原則、銀行カードローンや消費者金融で借金はできません。しかし一時的な支出でどうしてもお金が必要な場合もあるかと思います。そこで今回は債務整理中でも融資可能な消費者金融をまとめました。

債務整理中や任意整理中でも融資可能は嘘?本当?

債務整理中でも融資可能な所があるって本当?債務整理や任意整理は、借金問題を根本的に解決するためにとても有効です。

手続きも、債権者と直接交渉して返済額や返済方法を話し合う任意整理、借金を大幅に減額してもらえる個人再生、借金を0にしてもらえる自己破産など、とてもさまざまです。

このような中から自分に合った手続きを選択できますし、ほとんどどのようなケースにも対処できます。ギャンブルで背負ってしまった借金でも債務整理することは可能です。

でも、この便利な債務整理にもデメリットがあります。その1つに、債務整理中はブラック状態となり、新たな借入ができなくなるのです。

ブラックリスト状態とは

債務整理中も融資可能な所が知りたい。債務整理には任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の4種類がありますが、これらのどの手続きをとっても借金はできなくなります。

債務整理中は信用情報機関が保有管理している個人信用情報に事故情報が記録されてしまいます。信用情報機関とは、個人の借り入れや返済などの情報を管理している機関のことを言います。

消費者金融などの貸金業者や銀行などの金融機関は、融資の審査をする際に信用情報機関の個人信用情報を参照します。

すると、ここで事故情報が記録されていると、債務整理したことが判明して、借入の審査に通らなくなってしまうのです。よって、債務整理中はローン審査に通らなくなり、ローンやクレジットカードなどが利用出来なくなります。

このように、実際にブラックリストというものは存在しませんが、個人信用情報に事故情報が記録されて借金ができなくなった状態のことを、一般的にブラックリスト状態と言います。

ブラックリストでも任意整理中なら融資可能?

債務整理中も融資可能な所が知りたい。ですが裁判所を利用しない任意整理でも同じで、任意整理後もやはり借入はできません。

銀行やカードローンの融資も受けられませんし、クレジットカードも作れません。

たとえば車がほしければ、一括支払いで購入する必要があります。これは、債務整理に入ると、個人信用情報に事故情報が登録されてしまうからです。

各金融機関、金融会社は、融資などの申し込みがあると、この信用情報を参照して、延滞などの問題行為がないかどうかをチェックして審査することによって、実際に融資するかどうかを決めています。

このローン審査の際に、事故情報がばれてしまって審査が通らなくなります。このようにして、債務整理中は借金ができなくなるのです。

これがいわゆる「ブラックリスト」「ブラック」などと呼ばれている状態です。

任意整理でも個人再生でも自己破産でも、このブラック状態を避けることはできませんし、どこの金融会社に相談しても同じです。

ですが、そのような中でも「債務整理中(任意整理中)でも融資可能」をうたっている業者があります。ここからは多重債務などの任意整理中に借り入れができる貸金業者、金融機関はあるのでしょうか。具体的にみていきましょう。

実際に債務整理中でも融資可能な業者が!

では実際に債務整理中も融資可能な銀行や消費者金融はどこになるのでしょうか。見ていきましょう。

大手消費者金融は債務整理中でも融資可能?

債務整理中は、客観的に見て「すでに返済能力が限界に達している状態である」と判断できます。

お金を貸す側にとっては、十分な返済能力が認められるからこそ融資を行うので、個人ならばいざ知らず義理人情でお金を貸してくれる業者はほとんどありません。

特に、銀行カードローンや大手の消費者金融などは機械的な判断で融資を決定されるため、任意整理中の状態で契約できる見込みは「ほぼない」と考えて良いでしょう。

中小消費者金融なら任意整理中でも融資可能?

大手消費者金融が機械的な基準で融資を判断するのに対し、中小消費者金融の場合は「独自の基準」で融資を判断することが少なくありません。

年収がいくら以下だからダメ、異動情報があるからダメ、債務総額が多いからダメという一様の判断ではないので、債務整理中でも融資を受けられる可能性があります。

ただし、金融会社の絶対数は少ないので、厳選して申し込みをすることが必要です。

中小消費者金融ならお金を借金できる可能性が【朗報】

中小消費者金融なら債務整理中も融資可能な理由としては、異動情報が登録されていても他の属性で総合的に判断しているからという理由が挙げられます。

大手と中小消費者金融の違いは、異動情報の記載がある人⇒返済能力や信用に問題がある⇒融資を見送る

という型にはまった判断になってしまう大手と、異動情報がある⇒返済能力や信用に問題がある⇒審査で判断

と考えるくれる可能性がある中小消費者金融という点です。

審査担当者によって可能性を重視して融資を判断してくれるという点が、属性や事故情報で信用情報が不利な人には有効な手段になります。

つまり中堅以下の小規模な消費者金融なら審査担当者が総合的に判断してくれるということ。今現在、滞納がなければ債務整理中でも即日融資可能なケースもあります。

債務整理中でも融資可能な理由は?

債務整理中でも融資可能な理由は?中小の街金は、なぜ債務整理中や債務整理後の人にも貸付をすることがあるのでしょうか。

中小消費者金融は、大手と比べると顧客をとりにくいです。

たとえば、軽い気持ちで少し借金してみようと思ったり、給料日前に少しだけ、などと思ってキャッシングをする人は、通常は大手の消費者金融から借り入れをします。

大手の消費者金融は、銀行と提携していることも多く、銀行のATMで簡単に借りられることもあります。また、クレジットカードのキャッシングや銀行カードローンなども利用出来ますよね。

よって、お金を借りる人というのは、まずはこれらの有名で大手の金融機関や貸金業者の借金を利用するのです。

となると、街金に借りに来る人というのは、どうしても借金がかさんで他の消費者金融などからはもはや借入ができなくなってしまっている人であることが多くなります。

この時、債務整理中や債務整理後でブラックリスト状態になっている人が、大手の消費者金融などからは借り入れが出来ないので、借入の相談に来ることもあるのです。

このように、中小消費者金融の顧客というのは、どうしても大手の消費者金融などよりも「質の悪い(信用力の低い)」人が多くなってしまいます。

このような顧客しか来ない中で、大手のように厳しい審査をしていると、中小の業者は営業が立ちゆかなくなってしまいます。

ですから中小消費者金融は、大手では借入ができないような信用力の低い人にも貸付をする業者が存在します。同じ理由で、ブラック状態の人にも貸付をする業者がいるのです。

ブラック状態であっても、きちんと返済をしてくれる限り貸金業者にとっては不利益はないので、「債務整理後でも融資可能」などと広告することによって顧客を集めて貸付をしています。

これらの業者は、闇金ではなくきちんと制限利率以内で貸付をしていますし、貸金業登録もしているまともな業者です。このように、債務整理後でも融資可能な業者は、必ずしも闇金ではありません。

実際に、ブラックリスト状態の人が、これらの「ブラックでもOK」「債務整理後でも融資可能」な業者を利用することは結構たくさんあるんですね。

債務整理中でも融資可能な消費者金融一覧

ここから先は実際に債務整理中でも融資可能な消費者金融をご紹介していきたいと思いますが、時間のない方はざっと見て、上の目次や下の表から興味を持った会社・サービスに進んでください。

時間のある方は、それぞれの会社・サービスの記事詳細をじっくりとお読みになって検討してください。

なお、今回ご紹介する会社・サービスは、全て。

  • 担保・保証人不要
  • WEB申込で来店不要
  • 24時間対応で即日対応可

という使いやすい特徴を持っています。

消費者金融会社実質年率借入限度額備考
株式会社アロー15.00%~19.94%200万円借入限度額が多い
セントラル4.80%~18.00%100万円実質年率が低くてお得
キャッシングのフタバ14.959%~17.950%50万円債務整理等しても申込可
ライフティ8.0%~20.0%500万円最短30分のスピード審査
株式会社アルコシステム15.00%~20.00%50万円積極的に融資検討
SGファイナンス9.85%~18.0%1~300万円新興・小規模だから積極融資

債務整理中でも融資可能な消費者金融①アロー

債務整理中でも融資可能な消費者金融としてはじめにご紹介するアローは、自社で独自の審査をしているため、銀行や大手消費者金融ではなかなか審査が通らない延滞した方やブラック、債務整理や自己破産をした方でも積極的に融資を行っています。

アローは最短45分で審査が終了する驚異的なスピードが特徴ですが、ただし現在他社のキャッシング・カードローン・消費者金融で返済を滞納していると審査が通らないようです。

債務整理中でも融資可能な消費者金融②セントラル

債務整理中でも融資可能な消費者金融として2番めにご紹介するセントラルは1973年創業の老舗消費者金融会社です。本社は愛媛県松山市にありますが、全国振込対応しています。

セントラルでは銀行や大手消費者金融では借入が難しい、延滞やブラックの方・債務整理や自己破産をした方でも審査対象としています。
大手に出せない特徴で積極的に融資を行っている会社です。

債務整理中でも融資可能な消費者金融③キャッシングのフタバ

債務整理中でも融資可能な消費者金融として3番目にご紹介するのはキャッシングのフタバです。
キャッシングのフタバは東京都千代田区に本社があり、1963年創業と大変歴史のある老舗消費者金融会社です。

「自己破産・債務整理等されている方もまずはお申し込みを!」とうたっているぐらい、他社に比べて積極的に融資をする姿勢を全面に出しています。

老舗ならではの豊富な融資実績と経験から、延滞やブラックなど他社で審査が通らない方にも積極的に融資している消費者金融です。

限度額が50万円と少なめで気になる方もいらっしゃるかもですが、実際には中心となる借入額は20万円前後が中心になるため十分だと思います。

債務整理中でも融資可能な消費者金融④ライフティ

債務整理中でも融資可能な消費者金融として4番目にご紹介するのがライフティです。
ライフティは東京都新宿区歌舞伎町にある消費者金融会社で、他社で審査が通らない方にも積極的に融資を行っています。

1991年の創業ですが、親会社が「株式会社ビジネスパートナー」になったこともあり、2014年に商号を「ライフティ」に変えて再出発しています。

名前を変えて再出発のため、他社に負けない積極融資の姿勢を打ち出し、初めての方は35日間利息0円!などのサービスで競争に勝とうとしているとのことです。

最短30分で審査完了という、業界でもトップレベルのスピードです。また、おまとめローンにも注力しているため、複数社から借入がある方はぜひ申し込んでみてください。

なお、株式会社ビジネスパートナーは、法人・個人事業主向けにファイナンスリースやビジネスローンを行っている業界では大手企業です。親会社がしっかりした会社というのも安心ですね。

債務整理中でも融資可能な消費者金融⑤エス・ジー・ファイナンス

債務整理中でも融資可能な消費者金融として次にご紹介するのはエス・ジー・ファイナンスです。

キャッシング・消費者金融の株式会社エス・ジー・ファイナンスは東京の秋葉原にあります。エス・ジー・ファイナンスは、貸金業者としては2013年創業の新興・小規模な会社のため、大手や中小消費者金融会社に負けないように積極融資を行っています。

最短30分で審査完了という、審査の早さも嬉しいですね。また、おまとめローン(借換ローン)にも注力しています。

債務整理中でも融資可能な消費者金融⑥アルコシステム

債務整理中でも融資可能な消費者金融として最後にご紹介するのがアルコシステムです。

創業1983年と老舗にあたるアルコシステムは姫路に本社があります。振込キャッシングで人気実績ともにある消費者金融会社です。

銀行や大手の消費者金融、他社の中小消費者金融では審査が通らない方でも、積極的に審査し貸し出した実績が多数あるとのことです。

収入が低ければ社会福祉協議会でもお金を借りれる可能性が

中小金融業者等では、スコアリングシステムで審査を通過しなかった人にも独自の審査基準を設定してお金を貸し付けることがあります。

ただし審査がある以上、債務整理中の全ての人が通るというわけではありませんし、個人の債務の合計が年収の3分の1を超過しそうな場合は、中小でも融資を行うことはありません。

そのようなときは行政の制度も検討してみましょう。
社会福祉協議会が受付窓口となっている「緊急小口資金貸付金」は、その代表例です。

社会福祉協議会とは各都道府県、市町村単位に置かれている行政主導で作られた非営利の福祉団体のことを言います。

緊急小口資金貸付金ってどんな制度?

債務整理中も融資可能な緊急小口資金貸付金は、医療費や介護費などの臨時の支払によって世帯生活費が必要なとき、借りることができる制度です。

貸付限度額は10万円で無利子です。
任意整理を行った人でも貸付を受けることができますが、年収による要件があります。

単身世帯の場合は、平均月収17万7千円以下、2人世帯の場合、26万1千円以下、3人世帯の場合は31万9千円です。

ただし社会福祉協議会で借金するにはデメリットも

お金を借りられるからといっても、借りたお金を借金の返済に使うことはできません。また、医療費に充てられた場合には領収書を提出する必要があります。
さらに、実際にお金が借りられるまでは最短でも5営業日(土日除く)かかり、民間のキャッシング業者のように即日貸してくれるわけではないため注意が必要です。

債務整理中の返済に困ったら弁護士に相談を

債務整理中も融資可能な消費者金融をご紹介してきましたが、重要なのは、保険の解約、行政からの援助など金融機関以外の方法も検討し、絶対に闇金業者からは借りないことです。
どうしてよいかわからなくなったら、ひとまず任意整理を依頼した弁護士に、今後の方針について相談することをおすすめします。

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